Экономика и Финансы: банки, валюта, курсы валют, инвестиции, кредиты, рынки ценных бумаг и финансовые рынки
Навигация

Что такое плавающая процентная ставка?

Среди огромного разнообразия банковских продуктов есть выбор займовых программ с плавающей или фиксированной процентной ставкой. Чем отличаются эти предложения и какое из них стоит большего внимания?





Кредит с плавающей или фиксированной процентной ставкой.
Начнем с варианта под грифом «фиксированный», ибо с ним и так все более менее понятно. Ставка по нему остается неизменной в период всего процесса кредитования. Что касается «плавающего» варианта, то он способен к модификациям на протяжении всего периода действия договора.



Кредит с плавающей процентной ставкой: в чем фокус?
Плавающий эффект достигается на основе переменной и постоянной величин, поставленных в зависимость от рыночных показателей. Российские банки оперируют только двумя индексами: LIBOR и MosPrime. Первый прочно связан с реалиями Лондонской биржи и зависим от установок банковских организаций с мировым именем. Вернее от того готовности других банкиров выдавать под них займы. Второй – представлен в образе индикативной ставки, базирующейся на показателях рублевых кредитов столичного рынка.



Чтобы рассчитать конечную позицию плавающей ставки, следует опираться на базовый фиксированный процент и переменный (напомним, что для кредитования в рублях – это MosPrime, а для иностранной валюты – LIBOR). Индекс подчинен положению в мировой экономике. Чем ситуация благоприятнее, тем ниже будет базовая ставка. Так, LIBOR-ставка может фиксироваться на этапы от пары суток до года. Банки РФ пользуются плавающей ставкой, фиксируемой лишь пару раз в год. То есть, «наши» ставки могут изменять свою «плавающую» часть ежемесячно, а могут и не практиковать такой частотности. Все, в принципе, зависит от обстоятельств договора.



Плавающая ставка: преимущества и недостатки.
К плюсам плавающей ставки неизменно относится возможность взять займ под самые наименьшие проценты. Особенно это актуально для таких крупных форм кредитования, как ипотека. Здесь во многом хорош западный опыт. Практикуемая там плавающая ипотечная ставка дает возможность приобрести жилье под 5-6% годовых. Конечно, это средний показатель, но он в любом случае выглядит привлекательнее отечественной фиксированной ставки, при которой в процентный сбор закладываются колебания на финансовом рынке и показатели инфляции.



Основным изъяном плавающей процентной ставки считается определенный риск. Он выливается из постулата о всеобщей зависимости от мирового рынка, колебания на котором могут свести на «нет» все выгоды и сыграть на повышение процентов. Другими словами, фиксированная ставка более стабильна и благоприятствует эффективному планированию, в то время как плавающий вариант может в определенный период принести массу сюрпризов. Поэтому «плавающие займы» более являются прерогативой финансовых специалистов, нежели простых обывателей.


(Источник: YoRead.ru)

Для печати


Поиск по Сайту